お金を貯める秘訣は複利にあり!!日本人の70％が知らない複利を理解し老後資金を作り出せ!!

こんにちは、オタ助です。

本日は、知っているようで知らない人も多い「複利」について詳しく解説して行きたいと思います。

この「複利」を理解しているか否かであなたが行っている「老後のための資産運用」の青写真は大きく変わってきてしまいますからね。

ん〜…？福利厚生のこと？資産運用と何か関係あるの？

なるほど。残念ながらそれは完全に「ふくり違い」ですね。

今回お話していく「複利」というのは「金利」のお話です。

以前当ブログでも数話に渡ってシリーズで詳しくお話してきた

「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」にも関わる大切なお話ですので、これを機にしっかりと理解を深めてください。

【参考】今すぐイデコ（iDeCo）を始めよ！驚愕のメリットは6つ！自分の老後は自分で守れ！

イデコにも関係あるんだーっ！？

日本人は欧米先進国の人たちに比べ、複利についての知識が希薄過ぎます。

ある調査では対象となった日本人のおよそ7割は複利について知らなかったそうです。（説明出来なかったではなく知らなかった。）

複利の効果は、先日ホテルマンに渡したメモ書きが高値で落札されたことでも話題になった、かのアインシュタインに「20世紀最大の数学的発見」と言わしめたほど凄まじいものなんですよ。

それではさっそく「複利の効果」、詳しく解説して行きましょう。

複利の知識を自分のものにし、活用出来ればきっとあなたの資産運用は更に加速していくはずです。

複利と単利

一般的に「金利」というと「利率」を指すことが多いですよね。

例えば「100万円を年利率5％で運用」すれば、1年後に受け取ることが出来るのは105万円です。この105万円のうちの5万円がいわゆる「利子」となります。（ちなみに現在の日本の銀行の利率は定期で0.01%、普通で0.001%というあり得ない数字です。駄菓子も買えません。）

これはわかりますよね？

うん…。

では「複利」と「単利」についてそれぞれ詳しくお話しましょう。

話をわかりやすくするために前述のまま「元金100万円を年利率5％での運用」ということで考えて行きます。

単利の場合

単利で「元金100万円を年利率5％で運用」した場合、毎年5万円の利子が付き、1年後の受取額は105万円、10年後でしたら150万円となります。

これは単純な話ですよね。毎年毎年5万円の利子が変わらずに加算されて非常にわかりやすいと思います。

では複利の場合はどうなるのでしょうか。

複利の場合

複利というものを平たく言えば、「元金に付いた利息も含めた金額に利息が付くもの」です。

今回の例で言えば、運用を始めた1年後に受け取る105万円にそのまま利息が付くわけです。2年後3年後も同様に「元金に付いた利息も含めた金額に利息が付く」わけなんです。

うーん…？

ちょっと難しいですよね。大丈夫ですよ。

ゆっくり例を挙げて説明していきますね。

複利の場合でも当然1年後の受取額は105万円です。しかし2年後になると「110万2,500円」になります。単利でしたら110万円ですよね？

つまり2年目にして早くも差が出てくるわけです。

これは最初の元金である100万円ではなく、初年度の金利分5万円を含む「105万円」という金額に5％の利率がかかっている為です。（105万円×1.05＝1,102,500円）

フーム…。でも2,500円よ？正直あんまり強烈なインパクトは感じないかな…。

そう仰ると思ってました。しかしここからが複利の凄いところです。

一気に10年後の場合を見てみましょう。

複利で「元金100万円を年利率5％で運用」すると、10年後にはおよそ「162万8000円」となります。単利の場合との差異は「12万8,000円」です。

では20年後はどうでしょう。20年後にはおよそ「265万3,000円」となり、単利との差異は「65万3,000円」です。

40年後に至ってはおよそ「703万9,000円」となって、単利との差異は「403万9,000円」です。

単利で40年運用しても300万円にしかなりませんからね。

凄まじい増え方ね！

ちなみにこれは元金100万円の話ということを忘れないでください。

これが1,000万円だった場合は…。

想像してみてください。笑

でも40年ってさすがに気が遠くなるわね…。

ん？そうですか？

みなさん20歳からコツコツと40年間も払い続けてるヤツがあるじゃないですか。

あ…！年金…！

そうです。老後の資金という長期的なスパンで考えた場合、40年という年月はそんなに非現実的な年月ではないはずです。目先のことだけではなく人生を俯瞰して見ると、改めていろいろなことに気づくはずですよ。

少し話がズレてしまいましたので戻しますね。

単利で運用した場合の受取額は「1年分の利子額×年数」であるのに対して、複利での運用の場合は元金に利子額が組み込まれ、その額というのはまさに雪だるま式に増えていくわけなんです。

要は元金がドンドン増えていくので得られる利子も年々増加していくということなんです。

つまり、単利と複利では運用期間が長いほどその差は大きくなるんですね。

また、「1年複利」より「半年複利」など「利子が元金に組み込まれる期間が短いもの」ほど、その収益性は高まっていきます。

こんなものがあるのねーっ！まさに「智は力」ね！私ちょっと感動しちゃった！

そうですね。まさに「智は力」だと思います。

このようなことを知っているか否かで、金融商品の選び方もぜんぜん変わってきますしね。

参考までに今回の「元金100万円を年利率5％で運用」ということを時系列の一覧表にしましたのでご覧下さい。

年	単利の場合	複利の場合	差額
10年後	150万円	162万8,000円	12万8,000円
15年後	175万円	207万8,000円	32万8,000円
20年後	200万円	265万3,000円	65万3,000円
25年後	225万円	338万6,000円	113万6,000円
30年後	250万円	432万1,000円	182万1,000円
35年後	275万円	551万6,000円	276万6,000円
40年後	300万円	703万9,000円	403万9,000円